IDECOとNISAで作る自分年金　非課税枠を最大利用しよう

大企業でも早期リストラが主流になってきています。

自分年金を作ることは老後の備えのためにも大切です。

自分年金にはＩＤＥＣＯ，ＮＩＳＡ、保険商品とありますが、
非課税のＩＤＥＣＯ、ＮＩＳＡが優れています。

課税口座では売却益に20%課税されてしまい
また保険商品では保険会社の手数料が入ってくるので利回りは
良くならないからです。

しかし、年齢や年収などによりどちらを使ったら良いか
またメリットなど気になる点がたくさんありますので

じぶん年金作りは長期投資になりますので、出来るだけ早く始めて
いった方が有利です。
簡単にまとめてみましたので参考にしてください。

じぶん年金はIDECOとNISAを両方利用すべき

結論から言うと40歳以上の方の分じぶん年金作りにはidecoとNisaを両方併用すべきです。

その理由はつみたてＮＩＳＡだけの利用では年齢45歳以上
だと65歳時点のつみたて期間が20年以下になり

年利４％で運用しても20年後の試算額は1200万円程度にしか
ならないからです。

ＩＤＥＣＯとＮＩＳＡの違い

ＩＤＥＣＯはＮＩＳＡと違い、加入資格と投資上限額が様々に
決められており少しややこしいです
まずはご覧ください。

ＩＤＥＣＯの掛け金

自営業の方は60歳未満なら問題ないのですが、会社員公務員の方は制限があります。

タイプ1：勤め先に「企業年金」がない人→上限月2万3000円

勤めている会社に「企業年金」制度がない場合は、問題なく「iDeCo」に加入することが可能です。

掛金の上限は月2万3000円、年27万6000円になります

タイプ2：勤め先に「確定給付企業年金」がある人→上限月1万2000円

会社が企業年金制度のうち「確定給付企業年金」や「厚生年金基金」を採用している場合、
「iDeCo」に加入はできますが、掛金の上限は月1万2000円、年14万4000円となります。
公務員も同様です。

タイプ3：勤め先に「企業型確定拠出年金」がある人→原則「iDeCo」加入不可

会社が「企業型確定拠出年金」を採用している場合、原則加入不可です。
これに加入している人は会社が規約で「iDeCo」への加入を認めている
場合のみ、同時加入できます。

表にまとめるとこうなります。

出典：https://diamond.jp/

つみたてNISAとの併用で最大月額56000円程度積み立てっていくことが可能です。
そしてIDECOの良いところは掛け金全額が所得税・住民税の非課税に
なっているところです。

ＩＤＥＣＯとＮＩＳＡの違いとどういう人に向くか

表にしてみました。

ＩＤＥＣＯで年81.6万円まで投資できるのは自営業者という事になります。

ただし、国民年金基金の掛金・国民年金の付加保険料との合算で
月限度額68,000円になります。

ＮＩＳＡとの併用は可能です。

まとめるとidecoは節税効果が一番大きいんですが、そもそも税金をあまり払っていない若年層では
メリットがあまり発揮されません。

• 投資できる額が比較的多い
• 所得税や住民税の納付額が多い
• 60歳まで余裕のある人
• 45歳以上55歳以下

自由に投資したい人はNISAを利用っする

年齢が若くて

60歳以上の方はどうするか？

ことしの改正で65歳までIDECOも加入できそうです

のりちゃん

物販コンサルタントとして10年指導ののちファイナンシャルプランナーとして保険、投資、節税などお金の情報を発信中。
もとは情報弱者でしたが、お金の勉強の成果をブログで公開しています。
副業の側ら、家計診断、ライフプラン作成、企業からのマーケティングなどの依頼もこなします。
週末は田舎暮らしでのんびりグルメ生活を楽しんでます♪